Quand et pourquoi souscrire une assurance chômage pour un prêt immobilier ?

L’assurance chômage d’un prêt immobilier n’est pas très connue. Pourtant, cette garantie peut être très utile en cas de chômage. Attention, les conditions d’indemnisation sont strictes et il est difficile de trouver une assurance perte d’emploi vraiment efficace.

Quelles assurances sont obligatoires pour un prêt immobilier ?

Les banques exigent une assurance emprunteur pour obtenir un crédit immobilier, bien que cette obligation ne soit pas légale. Vous ne pourrez donc pas passer à côté de cette garantie si vous souhaitez financer votre projet. Les assureurs proposent plusieurs protections, dont certaines sont obligatoires et d’autres facultatives.

Les garanties obligatoires

Deux garanties doivent absolument figurer dans votre assurance emprunteur :

• la garantie Décès ;
• la garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie.

Ces garanties couvrent le remboursement du capital emprunté en cas de décès ou d’invalidité.

Les garanties facultatives

Plusieurs protections supplémentaires peuvent être ajoutées à votre assurance emprunteur :

• invalidité Permanente Totale (IPT) ou Partielle (IPP) ;
• incapacité de Travail Totale (ITT) ;
• affections disco-vertébrales et psychologiques.

Ces garanties permettent de couvrir les mensualités du crédit immobilier en cas d’invalidité ou d’arrêt de travail.

La garantie perte d’emploi

L’assurance chômage pour prêt immobilier est facultative. Elle permet à l’emprunteur de bénéficier, sous certaines conditions, d’une prise en charge des mensualités pendant la durée du chômage. Cette protection n’est valable que si le licenciement est non fautif.

Pourquoi souscrire une assurance chômage ?

Une assurance chômage peut être très utile pour les salariés travaillant dans des secteurs compétitifs et dont l’emploi n’est pas assuré sur la durée du crédit immobilier. Cette garantie offre une sécurité supplémentaire qui peut rassurer l’emprunteur.
En effet, les prêts immobiliers ont tendance à s’allonger ces dernières années. Une protection contre le risque de licenciement est donc bienvenue.

Bon à savoir

Tous les emprunteurs ne peuvent pas souscrire une assurance chômage pour leur prêt immobilier. Seuls les salariés en CDI y sont éligibles et l’âge limite se situe entre 50 et 65 ans. Les situations transitoires (préretraite, préavis de licenciement, période d’essai ou chômage partiel) excluent la possibilité de souscrire à ce type de garantie.

Quelles sont les protections apportées par l’assurance chômage pour un prêt immobilier ?

L’assurance perte d’emploi pour prêt immobilier offre une couverture contre les conséquences financières liées à une perte involontaire de travail. La garantie peut être activée pendant une période allant de deux à trois ans, et couvre généralement 50 % des mensualités (à hauteur de la part souscrite par le co-emprunteur, le cas échéant).

Quelles sont les précautions à prendre avant de souscrire une assurance chômage pour son prêt immobilier ?

Pour être efficace, l’assurance perte d’emploi doit répondre à plusieurs critères :

• Le délai de carence ne doit pas être trop élevé : les assureurs ne remboursent que les clients ayant une ancienneté de six mois minimum. Certains assureurs peuvent appliquer un délai de carence jusqu’à un an, calculé depuis la signature du contrat de prêt immobilier.
• La franchise doit être faible : l’indemnisation ne démarre qu’après un certain temps défini par l’assureur. Si un second épisode de chômage survient après une période d’activité inférieure à six mois, certains contrats n’appliquent pas la franchise.
• L’âge limite doit être raisonnable : les assurés âgés ne sont pas toujours éligibles à cette couverture. Cette limite varie selon l’assureur, mais est généralement comprise entre 50 et 65 ans.
• La durée maximale de remboursement est élevée : la plupart des assureurs prennent en charge les mensualités jusqu’à 18 mois par période d’inactivité, et jusqu’à 36 mois sur toute la durée du crédit.
• Le pourcentage de la mensualité pris en charge est le plus important possible : le remboursement est généralement entre 30 % et 80 % du montant des mensualités. L’indemnisation peut être fixe ou augmenter au fil du temps.

Quand est-il nécessaire de souscrire une assurance chômage pour un prêt immobilier ?

L’assurance chômage pour prêt immobilier doit être souscrite au moment de la signature du contrat. Une fois le crédit signé, il est trop tard pour enclencher cette option. Toutefois, la garantie peut être résiliée à tout moment puisqu’il s’agit d’une garantie facultative.

Quelle est notre opinion sur l’assurance chômage pour un emprunt immobilier ?

L’assurance chômage peut sembler protectrice à première vue. Cependant, il faut faire très attention aux critères que nous avons mentionnés plus haut afin d’obtenir une protection effective. Les conditions de couverture et d’indemnisation sont souvent trop strictes pour être réellement efficaces. De plus, seuls certains emprunteurs peuvent bénéficier d’une telle couverture.

Le coût d’une assurance perte d’emploi est assez important. Il peut rapidement faire augmenter le prix global du crédit immobilier. Il est donc important de bien se renseigner avant de prendre cette décision. Nous conseillons fortement de souscrire à cette assurance uniquement si votre situation correspond aux critères prévus par les assureurs.

Sachez que ces conditions sont très restrictives. Nous vous invitons donc à peser soigneusement le pour et le contre avant de prendre votre décision.

Comment s’en sortir financièrement en cas de perte d’emploi sans assurance chômage de prêt ?

La perte de votre emploi peut s’avérer une épreuve difficile à surmonter, surtout si vous ne disposez pas d’une assurance chômage liée à votre prêt immobilier. Voici quelques réflexes à adopter pour traverser cette période avec succès.

Prendre contact avec son banquier

Le premier réflexe à avoir est de prévenir son banquier. Celui-ci peut vous aider en proposant des solutions adaptées à votre situation, telles que la baisse des mensualités ou le report du remboursement des prêts pendant une durée limitée.

Faire une demande de rachat de crédit

Le rachat de crédit peut être une solution viable lorsque votre situation est intenable financièrement. En effet, ce mécanisme permet de regrouper tous vos crédits en un seul et d’accroître votre capacité d’emprunt.

Profiter de la délégation d’assurance

La délégation d’assurance peut aussi s’avérer très intéressante pour faire baisser le coût total de votre prêt immobilier. En effet, elle vous permet de changer d’assurance emprunteur et d’obtenir un contrat plus avantageux.

Conclusion

L’assurance chômage pour un prêt immobilier est une protection supplémentaire qui peut vous aider à faire face à une période difficile. Bien que non obligatoire, elle peut être très utile dans certaines circonstances. Cependant, avant de souscrire une assurance chômage, il est important de bien comprendre les protections qu’elle offre et de vous assurer que vous avez trouvé la bonne assurance pour vos besoins.

Pour ceux qui ne peuvent pas ou ne veulent pas souscrire à une assurance chômage, il existe d’autres moyens de faire face à la perte d’emploi, notamment en prenant contact avec son banquier, en faisant une demande de rachat de crédit et en profitant de la délégation d’assurance.